財形年金預金
在職中の積立金を60歳以降に年金形式で受取る貯蓄です。財形住宅預金と合算して、550万円まで非課税。
商品名
財形年金預金
ご利用いただける方
個人のお客さまのみ
期間
3年以上のお預け入れで、期限はありません。 最低年1回のお預け入れが必要です。
預け入れ
預入方法
毎月の給料とボーナスから天引きの方法があります。
預入金額
1,000円以上
預入単位
1円単位
払戻方法
支払開始日(60歳に達する以後の日)以降5年以上20年以内の期間にわたり、3か月ごとに払い戻します。
要件外の払い出し
年金受取目的以外の払い出しについては、5年間さかのぼって利息の20%が課税されます。非課税限度枠の超過、2年以上の積立中断等の場合は、その時点から生じる利息についてのみ課税扱いとなります。
利息
適用利率
預入金額ごとにその預入日(継続したときはその継続日)から満期日の前日までの日数について、預入日(継続したときはその継続日)現在における次の預入期間に応じた利率を適用いたします。
- 1年以上2年未満・・・・・・店頭表示の「2年未満」利率
- 2年以上・・・・・・・・・・店頭表示の「2年以上」利率
利払方法
満期日以後に一括してお支払いいたします。
計算方法
付利単位を1円とし1年を365日とする日割計算(円未満切り捨て)で1年ごとの複利による計算。
税金
財形住宅預金と合わせて貯蓄残高550万円まで非課税となります。
※550万円を超えた場合、元本全額が一律分離課税扱いとなります。
※平成25年1月1日から令和19年12月31までの25年間、復興特別所得税が追加課税されることにより、20.315%の源泉分離課税(国税15.315%、地方税5%)となります。
期限前解約時の取扱い
満期日前に解約する場合は、以下の期限前解約利率により1年複利で計算したお利息とともに払い戻しいたします。
- 6か月未満の場合..................解約日における普通預金の利率
- 6か月以上1年未満の場合..........2年以上利率×40%
- 1年以上1年6か月未満の場合......2年以上利率×50%
- 1年6か月以上2年未満の場合......2年以上利率×60%
- 2年以上2年6か月未満の場合......2年以上利率×70%
- 2年6か月以上3年未満の場合......2年以上利率×90%
預金保険制度
定額保護の対象となります。預金保険制度について、詳しくはポスターおよび店頭備え置きのパンフレットをご覧ください。
苦情処理措置・紛争解決措置
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